¿Qué es un Seguro de Convenio?
El seguro de convenio es una protección adicional que muchas empresas deben contratar para sus trabajadores según lo establecido en los acuerdos colectivos. A diferencia de las coberturas básicas de la Seguridad Social, estos seguros ofrecen indemnizaciones económicas significativas en casos de invalidez permanente o fallecimiento derivados de accidentes laborales.
Estas pólizas son especialmente comunes en sectores de alto riesgo como la construcción, la industria o el transporte, donde los convenios colectivos suelen incluir cláusulas específicas para garantizar una mayor protección a los empleados.
Si tu convenio incluye esta cobertura, podrías recibir decenas de miles de euros adicionales en caso de sufrir un accidente grave.
Diferencias Entre el Seguro de Convenio y Otras Coberturas
Aspecto | Seguro de Convenio | Seguro de la Seguridad Social | Responsabilidad Civil |
Cobertura | Invalidez permanente y fallecimiento | Prestaciones básicas | Daños por negligencia |
Obligatoriedad | Depende del convenio colectivo | Obligatorio para todas las empresas | Voluntario (generalmente) |
Indemnización | Capital asegurado fijo (ej: 50.000€) | Pensiones mensuales | Compensación variable |
Ejemplo de aplicación | Pérdida de un ojo en construcción | Baja por lesión temporal | Caída por falta de medidas |
Marco Legal: ¿Qué Dice tu Convenio Colectivo?
Los seguros de convenio se rigen por los artículos específicos de cada acuerdo colectivo. Algunos ejemplos comunes incluyen:
✔ Cláusulas de protección adicional: Establecen sumas aseguradas mínimas (ej: 100.000€ por fallecimiento).
✔ Obligación de contratación: La empresa debe suscribir la póliza con una aseguradora autorizada.
✔ Beneficiarios: Normalmente, el trabajador (en invalidez) o su familia (en fallecimiento).
Ejemplo real:
El convenio de la construcción establece un seguro de invalidez y fallecimiento con coberturas desde 60.000€ hasta 200.000€, dependiendo de la gravedad del caso.
¿Qué Indemnizaciones Cubre el Seguro de Convenio?
1. Invalidez Permanente
- Total: Cuando el trabajador no puede seguir en su puesto habitual (ej: 50.000€).
- Absoluta: Si queda incapacitado para cualquier trabajo (ej: 100.000€).
- Gran Invalidez: Requiere asistencia constante (ej: 150.000€).
2. Fallecimiento
- Capital asegurado a los familiares (cónyuge, hijos).
- Gastos de sepelio (hasta 3.000€ en algunos convenios).
Caso práctico:
Un operario de logística que sufrió una lesión medular recibió:
- 25.000€ de la Seguridad Social (incapacidad permanente absoluta).
- +75.000€ del seguro convenio de su empresa.
Cómo Reclamar tu Indemnización por Seguro de Convenio
Paso 1: Verifica si tu empresa tiene la póliza
- Consulta el convenio colectivo (disponible en el BOE o sindicatos).
- Pide copia del certificado de seguro a RRHH.
Paso 2: Reúne la documentación necesaria
✔ Parte de accidente laboral (empresa y médico).
✔ Informe de incapacidad permanente (INSS o tribunal médico).
✔ Certificado de defunción (en caso de fallecimiento).
Paso 3: Presenta la reclamación
- La empresa debe notificar el siniestro a la aseguradora.
- Si no lo hace, puedes contactar directamente a la compañía con el número de póliza.
Consejos Clave para Asegurar tu Derecho
🔹 Solicita por escrito copia de la póliza a tu empleador.
🔹 Comprueba exclusiones: Algunos seguros no cubren enfermedades preexistentes.
🔹 Asesórate con abogados laborales si la aseguradora retrasa el pago.
Preguntas Frecuentes
▸ ¿Todos los convenios incluyen este seguro?
No. Depende de cada sector. Los de mayor riesgo (construcción, minería) suelen tenerlo.
▸ ¿Qué hacer si la empresa no lo tiene contratado?
Puedes denunciar ante la Inspección de Trabajo. La empresa podría ser multada y obligada a pagar la indemnización de su bolsillo.
▸ ¿El seguro cubre accidentes «in itinere» (yendo/viniendo del trabajo)?
Depende del convenio. Algunos sí, otros solo cubren accidentes en el centro de trabajo.
Conclusión: Protege tu Futuro Laboral
El seguro convenio es un derecho que puede salvaguardar tu economía en los peores escenarios. Si tu empresa incumple su obligación de contratarlo o la aseguradora se niega a pagar:
- Exige copia de la póliza.
- Recurre a la vía legal si es necesario.
- Protege a tu familia verificando las coberturas por fallecimiento.
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