¿Qué es una Póliza de Seguro en Accidentes Laborales?
La póliza de seguro es el documento que determina qué cubre la aseguradora en caso de accidente laboral y bajo qué condiciones. Este contrato, firmado entre la empresa y la compañía aseguradora, establece los derechos y obligaciones de ambas partes, así como las coberturas específicas para los trabajadores.
En España, aunque la Seguridad Social cubre las prestaciones básicas, muchas empresas contratan pólizas adicionales para ampliar estas garantías. Estas pueden incluir indemnizaciones más altas, cobertura de rehabilitación privada o protección jurídica.
Si has sufrido un accidente, conocer los detalles de la póliza de tu empresa es fundamental para asegurarte de recibir todas las compensaciones que te corresponden.
Partes Esenciales de una Póliza de Seguro Laboral
Toda póliza debe especificar claramente:
✅ Suma asegurada: El máximo que pagará la aseguradora por siniestro.
✅ Coberturas incluidas: Indemnizaciones por incapacidad, gastos médicos, etc.
✅ Exclusiones: Situaciones no cubiertas (ej: accidentes bajo efectos del alcohol).
✅ Plazos de pago: Tiempo que tiene la aseguradora para abonar la indemnización.
Ejemplo práctico:
Una póliza estándar podría ofrecer:
- 50.000€ por incapacidad permanente total.
- 10.000€ en gastos médicos privados.
- Exclusión de accidentes «in itinere».
Marco Legal: Derechos del Trabajador
El artículo 5 de la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro establece que:
✔ La empresa debe informar a los trabajadores sobre las coberturas del seguro.
✔ La aseguradora está obligada a actuar de buena fe.
✔ Las exclusiones deben ser claramente especificadas.
Además, según el Estatuto de los Trabajadores, puedes solicitar copia de la póliza a tu empleador. Si se niega, la Inspección de Trabajo puede obligarle a facilitarla.
¿Cómo Obtener Copia de la Póliza de tu Empresa?
Sigue estos pasos:
- Solicítala por escrito al departamento de RRHH.
- Si no responden, presenta un requerimiento formal mediante sindicatos o abogados.
- Denuncia ante la Inspección de Trabajo si persiste la negativa.
Consejo profesional:
Revisa especialmente las cláusulas sobre:
- Plazos para reclamar (suelen ser muy cortos).
- Requistos para activar coberturas (ej: denuncia previa a la empresa).
Reclamación por Demoras en el Pago
Las aseguradoras suelen tener 30-60 días para pagar una indemnización una vez aceptada la reclamación. Si superan estos plazos:
- Envía un burofax exigiendo el pago inmediato.
- Denuncia a la Dirección General de Seguros (DGS).
- Demanda judicial para reclamar el pago con intereses (pueden llegar al 20% anual).
En promedio, cuánto tardan en pagar una indemnización por accidente de trabajo suele ser:
Tipo de indemnización | Plazo habitual |
Incapacidad temporal | 1-3 meses |
Secuelas permanentes | 3-6 meses |
Responsabilidad civil | 6-12 meses |
¿Qué Hacer si la Aseguradora Alega Exclusiones?
Las compañías suelen intentar rechazar reclamaciones argumentando:
- «El accidente no está cubierto»: Comprueba si la exclusión está claramente redactada en la póliza.
- «Falta de documentación»: Presenta informes médicos detallados y pruebas del accidente.
- «Prescripción del derecho»: Verifica los plazos legales (normalmente 1-2 años).
Estrategia clave:
Contrata un perito médico independiente para refutar los informes de la aseguradora.
Preguntas Frecuentes
▸ ¿Qué pasa si la empresa no tenía seguro?
Puedes demandar directamente a la empresa. Sus bienes responderán por la indemnización.
▸ ¿Cuánto tardan en pagar una indemnización por accidente de trabajo en casos complejos?
Si hay disputa sobre responsabilidades, el proceso puede alargarse 1-2 años.
▸ ¿Puedo reclamar a la aseguradora si ya cobré de la Seguridad Social?
Sí. Las indemnizaciones privadas son complementarias, no excluyentes.
Conclusión: No Permitas Retrasos Injustificados
Las pólizas de seguro laboral pueden ser tu mejor aliado para obtener una compensación justa, pero requieres:
- Conocer sus términos (solicita siempre copia).
- Actuar rápido ante demoras.
- Contar con asesoría profesional si la aseguradora se resiste a pagar.
Si superas los plazos máximos para cuánto tardan en pagar una indemnización por accidente de trabajo, no dudes en demandar el pago con intereses.
📌 ¿Necesitas ayuda? Nuestros abogados laborales analizan tu póliza gratis y te orientan sobre cómo reclamar.