Aseguradora de Responsabilidad Civil

¿Qué es una Aseguradora de Responsabilidad Civil en Accidentes Laborales?

Las aseguradoras de responsabilidad civil (RC) son las entidades encargadas de indemnizar a los trabajadores cuando se demuestra que la empresa es responsable de un accidente laboral. Estas compañías cubren los daños y perjuicios derivados de la actividad empresarial, siempre que exista una póliza vigente contratada por el empleador.

A diferencia de las prestaciones básicas de la Seguridad Social, los seguros de RC pueden ofrecer compensaciones más amplias, especialmente en casos donde se prueba negligencia patronal (falta de medidas de seguridad, maquinaria defectuosa o formación insuficiente).

Muchos convenios colectivos incluyen además seguros de accidentes de convenio, que complementan estas coberturas con indemnizaciones adicionales.

Diferencias Clave: Seguros RC vs. ART

Marco Legal: Ley 50/1980 de Contrato de Seguro

Esta ley regula:
✔ Obligaciones de la aseguradora: Debe responder cuando se acredita la responsabilidad de la empresa.
✔ Plazos para reclamar: Generalmente 1 año desde el accidente.
✔ Exclusiones comunes: Conductas temerarias del trabajador o daños intencionados.

Importante: Las aseguradoras suelen intentar minimizar el pago, por lo que contar con asesoría legal es clave para obtener la compensación completa.

¿Qué Indemnizaciones Cubre una Aseguradora de RC?

1. Daños Materiales

• Gastos médicos no cubiertos por la mutua.
• Pérdida de ingresos durante la recuperación.

2. Daños Morales

• Compensación por sufrimiento psicológico (entre 5.000€ y 50.000€ según gravedad).

3. Secuelas Permanentes

• Indemnizaciones adicionales al baremo de la Seguridad Social.

Ejemplo práctico:

Un trabajador que perdió movilidad en una mano por falta de EPIs recibió:

• 30.000€ de la Seguridad Social (incapacidad permanente).
• +25.000€ de la aseguradora de RC (por negligencia).

Cómo Reclamar a una Aseguradora de RC

Paso 1: Demostrar la responsabilidad empresarial

• Informes de la Inspección de Trabajo.
• Testigos y fotos del accidente.
• Partes de mantenimiento previos (si aplica).

Paso 2: Notificar el siniestro

• La empresa debe comunicarlo a su aseguradora.
• Si se niegan, puedes hacerlo directamente (solicita el número de póliza en RRHH).

Paso 3: Negociar la indemnización

• Las aseguradoras suelen ofrecer acuerdos bajos iniciales.
• No aceptes sin consultar a un abogado laboralista.

3 Cláusulas de Póliza que Debes Revisar

1. Límites de capital asegurado (ej: «Hasta 300.000€ por siniestro»).
2. Exclusiones (ej: no cubren accidentes «in itinere»).
3. Plazo de carencia (tiempo mínimo desde la contratación hasta cobertura).

Consejo profesional:

Pide copia del contrato del seguro a tu empresa. Muchas pólizas incluyen mejoras por convenio colectivo que desconoces.

Preguntas Frecuentes

▸ ¿Puedo demandar directamente a la aseguradora?

Sí, si la empresa es declarada responsable y su aseguradora se niega a pagar. El plazo es de 1 año desde el accidente.

▸ ¿Qué ventajas tienen los seguros de accidentes de convenio?

Suelen ofrecer:

• Indemnizaciones más altas que el seguro RC estándar.
• Cobertura sin necesidad de probar negligencia.
• Asistencia jurídica gratuita.

▸ ¿Qué pasa si la empresa no tenía seguro de RC?

Puedes demandar a la empresa directamente. Sus bienes responderían por la indemnización.

Conclusión: Maximiza tu Compensación

Las aseguradoras de RC son un recurso clave para obtener indemnizaciones justas por accidentes laborales con responsabilidad patronal. Para casos complejos:

1. Verifica si tu convenio incluye seguros de accidentes de convenio con mejores coberturas.
2. Recopila pruebas de negligencia (fotos, testigos, informes).
3. No aceptes la primera oferta de la aseguradora sin asesorarte.

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